Program „Bezpieczny Kredyt 2%” będzie oferował wsparcie dla osób planujących zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego. W obliczu rosnących cen nieruchomości i drożejących kredytów, program ten ma na celu ułatwienie realizacji tego marzenia.
Parlament zakończył pracę nad Ustawą o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Została uchwalona przez Sejm RP na 74. posiedzeniu w dniu 14 kwietnia 2023 r. Wprowadza między innymi dopłaty do rat oraz konto mieszkaniowe z premią. Program wejdzie w życie 3 lipca 2023 roku.
Bezpieczny Kredyt 2%
Aby skorzystać z „Bezpiecznego Kredytu 2%”, osoba musi spełnić następujące warunki: mieć do 45. roku życia i nie posiadać żadnego mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców z co najmniej jednym wspólnym dzieckiem, przynajmniej jedno z nich musi spełnić ten warunek wieku.
Maksymalna kwota kredytu, jaką można uzyskać, wynosi 500 000 zł dla jednej osoby i 600 000 zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem. Kredyt może być przeznaczony na zakup mieszkań zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Program nie narzuca limitu cen za metr kwadratowy mieszkania, co jest bardzo ważnym punktem programu.
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego to różnica między stałą stopą oprocentowania kredytów o stałej stopie procentowej w bankach kredytujących, a stopą 2% oferowaną przez program. Dopłata będzie przysługiwać przez 10 lat.
Po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej. Wysokość rat kredytu hipotecznego będzie zależała od okresu spłaty oraz zmieniającej się wysokości dopłaty.
| Wysokość rat kredytu hipotecznego – przykłady Małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na okres 30 lat na kwotę 550 tys. zł. Oprocentowanie o stałej stopie wynosi 8,46%. Dla ustalenia dopłaty jest one pomniejszone o 10% (uwzględnienie składnika marży), czyli wynosi 7,61%. W okresie 10 lat dopłata ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego pomniejszy ratę. Raty kapitałowo-odsetkowe będą w tym czasie malejące, dlatego rata i wysokość dopłaty będą się zmieniały. Dla pierwszej raty różnica to prawie 2,6 tys. zł. Rata bez dopłaty wyniesie ok. 5,4 tys. zł, a z dopłatą ok. 2,8 tys. zł. Po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na tzw. annuitet). Bez zmiany oprocentowania miesięcznie będzie to 3.172,74 zł. Kwota ta może być niższa np. z uwagi na nadpłatę kredytu czy niższe stopy procentowe. Dla porównania spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet dla całego okresu – 30 lat) bez dopłaty wynosiłaby 4.213,44 zł. źródło: Bezpieczny Kredyt 2% – Ministerstwo Rozwoju i Technologii – Portal Gov.pl (www.gov.pl) |
Na ten moment wiadomo o trzech bankach, które będą udzielały kredytów na tych zasadach. Informacje o deklaracji banków, można znaleźć na portalu Biznes Interia. Na ten krok zdecydowały się PKO BP, Pekao oraz Alior. Wkrótce do programu z pewnością dołączą kolejne instytucje finansowe.
We wcześniejszych programach, największy problem stanowiły limity metrażu mieszkań, które mogą wziąć udział w projekcie. Stanowiły główną barierę, przez którą oferta mieszkań kwalifikujących się do wsparcia była mocno ograniczona. Tym razem tego problemu nie powinno być. Jedynym limitem jest wartość mieszkania 500 tys. zł lub 600 tys. zł
Z szacunków HREIT, zgromadzonych na podstawie danych z urzędów marszałkowskich oraz portali ogłoszeniowych (otodom.pl, dom.gratka.pl, morizon.pl), wynika, że sytuacja w większych miastach wojewódzkich wygląda korzystnie. Na przykład w Krakowie co piąte dostępne mieszkanie mieści się w tej cenie, podobnie jest we Wrocławiu i Gdańsku, gdzie niemal 30 procent obecnie wystawionych na sprzedaż nieruchomości mieści się w tym przedziale cenowym. Ogólnie, średnia dostępność mieszkań w przedziale do 500 tysięcy złotych dla wszystkich miast wojewódzkich wynosi 60 procent.
Warto zwrócić uwagę na miasta takie jak Gorzów Wielkopolski, Zielona Góra, Bydgoszcz czy Toruń, gdzie znaczna część oferowanych mieszkań jest wyceniana na kwotę poniżej pół miliona złotych. To oznacza, że w tych lokalizacjach dostępność mieszkań w przedziale cenowym do 500 tysięcy złotych jest wyjątkowo wysoka.
Niestety, zaledwie 13 procent obecnej oferty mieszkań w Warszawie mieści się w przedziale cenowym do 500 tysięcy złotych, co może stanowić pewne ograniczenie dla osób, które planują wydać tę kwotę na zakup nieruchomości.
Ogólnie rzecz biorąc, mimo że dostępność mieszkań w przedziale do 500 tysięcy złotych w niektórych miastach może być ograniczona, to w większości miast wojewódzkich istnieje przyzwoity wybór nieruchomości w tej cenie.
Konto mieszkaniowe – II filar rządowego wsparcia
Rząd proponuje równocześnie możliwość skorzystania z innego programu „Konto Mieszkaniowe”. Konto mieszkaniowe jest rodzajem specjalnego konta bankowego, na którym można gromadzić środki finansowe przeznaczone na zakup lub budowę mieszkania. Program ten ma na celu ułatwienie dostępu do własnego mieszkania oraz wspieranie rozwoju rynku nieruchomości w Polsce.
Istnieje wiele korzyści związanych z posiadaniem konta mieszkaniowego. Jedną z najważniejszych jest możliwość skorzystania z ulgi podatkowej. Osoby uczestniczące w programie mogą odliczyć od swojego dochodu wpłacone na konto mieszkaniowe środki, co prowadzi do obniżenia podatku dochodowego. Ponadto, rząd polski może dołożyć dodatkowe środki do zgromadzonych oszczędności na koncie, co stanowi dodatkową zachętę do oszczędzania.
Ważne jest zrozumienie, że program konta mieszkaniowego ma swoje określone warunki i ograniczenia. Aby skorzystać z tego programu, osoba musi spełnić pewne kryteria. Przede wszystkim, program ten jest dostępny dla obywateli polskich oraz osób posiadających zezwolenie na pobyt stały w Polsce. Ponadto, środki zgromadzone na koncie mogą być wykorzystane wyłącznie na cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, budowa domu, remont czy spłata kredytu hipotecznego.
Gdzie szukać rzetelnych informacji?
Na stronie internetowej Ministerstwa Rozwoju i Technologii (https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt) można znaleźć oficjalne informacje dotyczące programu bezpiecznego kredytu. Można tam zapoznać się z warunkami, kryteriami kwalifikacyjnymi oraz procedurami związanymi z uzyskaniem kredytu.
Szczegółowe informacje na temat zasad i warunków programu „Konto Mieszkaniowe” można znaleźć na stronie: Konto Mieszkaniowe – Ministerstwo Rozwoju i Technologii – Portal Gov.pl (www.gov.pl). Są tam informacje dotyczące dokumentów wymaganych do założenia konta, wysokości ulgi podatkowej, możliwości otrzymania dodatkowych środków od rządu oraz innych istotnych aspektów.
