{"id":689,"date":"2021-05-20T12:26:41","date_gmt":"2021-05-20T10:26:41","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=689"},"modified":"2021-05-20T12:26:42","modified_gmt":"2021-05-20T10:26:42","slug":"czarna-lista-dluznikow-ile-osob-w-polsce-jest-zadluzonych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/czarna-lista-dluznikow-ile-osob-w-polsce-jest-zadluzonych\/","title":{"rendered":"Czarna lista d\u0142u\u017cnik\u00f3w \u2013 ile os\u00f3b w Polsce jest zad\u0142u\u017conych?"},"content":{"rendered":"\n

Je\u015bli planujesz zaci\u0105gn\u0105\u0107 du\u017cy kredyt, musisz mie\u0107 krystaliczna przesz\u0142o\u015b\u0107. I wcale nie chodzi, tu o Twoje wyst\u0119pki \u2013 a o terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144. Je\u015bli w przesz\u0142o\u015bci nie p\u0142aci\u0142e\u015b rat, z pewno\u015bci\u0105 Twoje nazwisko b\u0119dzie figurowa\u0142o na li\u015bcie d\u0142u\u017cnik\u00f3w! Co mo\u017cesz wtedy zrobi\u0107? Czy to zamyka drog\u0119 do przyznania kredytu?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Gdy sk\u0142adasz wniosek o przyznanie kredytu, instytucja bankowa sprawdza Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, jak r\u00f3wnie\u017c histori\u0119 kredytow\u0105. Obecno\u015b\u0107 na nies\u0142awnej \u201eczarnej li\u015bcie d\u0142u\u017cnik\u00f3w\u201d wi\u0105\u017ce si\u0119 z  wieloma niedogodno\u015bciami \u2013 na przyk\u0142ad problemem z otrzymaniem kredytu czy po\u017cyczki.  Nawet zakupy na raty, wzi\u0119cie samochodu w leasing czy telefon w abonamencie – b\u0119d\u0105 poza Twoim zasi\u0119giem.  <\/p>\n\n\n\n

Przed udzieleniem Ci kredytu banki (lub inne instytucje finansowe) musz\u0105 oszacowa\u0107 ryzyko, z jakim wi\u0105\u017ce si\u0119 po\u017cyczenie Ci pieni\u0119dzy. Pomagaj\u0105 im w tym dane zgromadzone w r\u00f3\u017cnego typu rejestrach. Kiedy sk\u0142adasz wniosek o jaki\u015b produkt kredytowy, bank wysy\u0142a do tych rejestr\u00f3w zapytanie o Twoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Je\u015bli wszystkie dotychczasowe zobowi\u0105zania sp\u0142aca\u0142e\u015b w terminie, bank ma solidne podstawy, by domniema\u0107, \u017ce kolejny kredyt tak\u017ce sp\u0142acisz na czas.<\/p>\n\n\n\n

Instytucja finansowa przed udzieleniem kolejnego kredytu lub po\u017cyczki sprawdza, czy zobowi\u0105zania by\u0142y sp\u0142acane w terminie. Dlaczego? Chce mie\u0107 pewno\u015b\u0107, czy jeste\u015b rzetelnym i wiarygodnym kredytobiorc\u0105. Po\u017cyczaj\u0105c Ci pieni\u0105dze, musi wiedzie\u0107, z jakim ryzykiem jest to zwi\u0105zane.<\/p>\n\n\n\n

Czy jest szansa, aby znikn\u0105\u0107 z czarnej listy d\u0142u\u017cnik\u00f3w? Jedyny spos\u00f3b, to ca\u0142kowita sp\u0142ata zad\u0142u\u017cenia. Wtedy w ci\u0105gu 14 dni informacje powinny znikn\u0105\u0107. Natomiast \u015blad po nich zostaje, je\u015bli wierzyciel zapomni wykre\u015bli\u0107 Ci\u0119 z listy. Dlatego po sp\u0142acie zad\u0142u\u017cenia by\u0142ego ju\u017c wierzyciela powiniene\u015b \u017c\u0105da\u0107 usuni\u0119cia wpisu.<\/p>\n\n\n\n

Jakie s\u0105 najwi\u0119ksze rejestry d\u0142u\u017cnik\u00f3w?<\/p>\n\n\n\n

– BIG\u00a0 Info Monitor<\/p>\n\n\n\n

– KRD<\/p>\n\n\n\n

– ERIF<\/p>\n\n\n\n

Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105?<\/p>\n\n\n\n

BIG Info Monitor<\/strong><\/p>\n\n\n\n

BIG przyjmuje, przechowuje, ale przede wszystkim udost\u0119pnia informacje gospodarcze o zad\u0142u\u017ceniu oraz nieterminowych p\u0142atno\u015bciach \u2013 zar\u00f3wno os\u00f3b fizycznych, jak i przedsi\u0119biorstw.  Kto mo\u017ce przekazywa\u0107 informacje o zad\u0142u\u017ceniach? W zasadzie wszyscy wierzyciele:  dostawcy medi\u00f3w, operatorzy kom\u00f3rkowi, firmy leasingowe, firmy ubezpieczeniowe, s\u0105dy,  inni przedsi\u0119biorcy, instytucje finansowe oraz  osoby fizyczne, o ile maj\u0105 prawomocny wyrok s\u0105dowy z klauzul\u0105 wykonalno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Na li\u015bcie d\u0142u\u017cnik\u00f3w znajduj\u0105 si\u0119 zar\u00f3wno osoby  jak r\u00f3wnie\u017c przedsi\u0119biorstwa, kt\u00f3re nie sp\u0142aci\u0142y terminowo zobowi\u0105za\u0144 pieni\u0119\u017cnych. W przypadku gdy zobowi\u0105zanie jest potwierdzone np. umow\u0105 i wynosi minimum 200 z\u0142 \u2013 dla os\u00f3b fizycznych lub 500 z\u0142 \u2013 dla przedsi\u0119biorc\u00f3w, to informacja trafi do rejestru. Znaczenie ma r\u00f3wnie\u017c czas op\u00f3\u017anienia \u2013 wynosi on  standardowo 30 dni.Wcze\u015bniej osoba otrzymuje wezwanie do zap\u0142aty, wi\u0119c ma szans\u0119, aby zapobiec wpisowi do bazy d\u0142u\u017cnik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Po spe\u0142nieniu pewnych warunk\u00f3w informacje mog\u0105  pobiera\u0107 wszystkie podmioty gospodarcze, a osoby fizyczne w ograniczonym zakresie. W kwestii pobrania raportu o d\u0142u\u017cniku trzeba mie\u0107 jego zgod\u0119. Osoby fizyczne nie mog\u0105 pobiera\u0107 informacji o innych konsumentach, ale maj\u0105 nieograniczony dost\u0119p do informacji na sw\u00f3j temat. To oznacza, \u017ce mo\u017cesz raz na p\u00f3\u0142 roku bezp\u0142atnie sprawdzi\u0107, czy nie figurujesz w takiej bazie. Po sprawdzeniu wiadomo, czy jeste\u015b d\u0142u\u017cnikiem, kto jest Twoim wierzycielem i na jak\u0105 kwot\u0119 jeste\u015b zad\u0142u\u017cony.  <\/p>\n\n\n\n

KRD<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Krajowy Rejestr D\u0142ug\u00f3w to pierwsze polskie biuro informacji gospodarczej dzia\u0142aj\u0105ce od 4 sierpnia 2003. Podobnie jak w przypadku BIG sp\u00f3\u0142ka przyjmuje, przechowuje oraz udost\u0119pnia dane na temat sytuacji finansowej firm, oraz konsument\u00f3w. Do KRD BIG SA informacje o d\u0142u\u017cnikach przekazuj\u0105 r\u00f3\u017cne instytucje finansowe, takie jak: banki, ubezpieczalnie, firmy leasingowe i po\u017cyczkowe, i inne. Informacj\u0119 o zad\u0142u\u017ceniu mo\u017ce przekaza\u0107 r\u00f3wnie\u017c osoba fizyczna, o ile ma tytu\u0142 wykonawczy. Z us\u0142ug KRD  korzystaj\u0105 przede wszystkim  firmy, samorz\u0105dy i konsumenci. Ciekawe s\u0105 publikacje KRD BIG SA, kt\u00f3ry  publikuje informacje z w\u0142asnych baz danych o zad\u0142u\u017ceniu poszczeg\u00f3lnych sektor\u00f3w gospodarki.<\/p>\n\n\n\n

ERIF<\/strong><\/p>\n\n\n\n

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. rozpocz\u0119\u0142o dzia\u0142alno\u015b\u0107 w 2003 r., a od 2007 r. biuro nale\u017cy do Grupy Kapita\u0142owej KRUK. Jest pierwsz\u0105 sp\u00f3\u0142k\u0105, kt\u00f3ra co kwarta\u0142 weryfikuje stan  bazy danych i publikuje aktualne statystyki. Znajduj\u0105 si\u0119 tam wpisy dotycz\u0105ce zar\u00f3wno nieterminowych p\u0142atno\u015bci jak i informacje o rzetelnych konsumentach.  Opr\u00f3cz negatywnych informacji znajduj\u0119 si\u0119 tu te\u017c dane o podmiotach terminowo reguluj\u0105cych zobowi\u0105zania. Dotyczy to zar\u00f3wno przedsi\u0119biorc\u00f3w jak i konsument\u00f3w.  Ka\u017cdy mo\u017ce sprawdzi\u0107 jakie dane na jego temat przechowywane s\u0105 w bazie ERIF. Aby to zrobi\u0107, nale\u017cy za\u0142o\u017cy\u0107 konto w serwisie Infokonsument.<\/p>\n\n\n\n

BIK \u2013 nie rejestr, ale dobre \u017ar\u00f3d\u0142o informacji<\/strong><\/p>\n\n\n\n

BIK czasem bywa mylony z BIG-iem. To przedsi\u0119biorstwo dzia\u0142aj\u0105ce od 1997 roku na fundamencie wsp\u00f3\u0142pracy Zwi\u0105zku Bank\u00f3w Polskich z komercyjnymi bankami. Do jego zada\u0144 nale\u017cy gromadzenie, przechowywanie i udost\u0119pnianie danych, kt\u00f3re dotycz\u0105 historii kredytowej wszystkich klient\u00f3w bank\u00f3w, SKOK-\u00f3w jak r\u00f3wnie\u017c pozabankowych firm po\u017cyczkowych. Co najwa\u017cniejsze \u2013 BIK nie jest rejestrem d\u0142u\u017cnik\u00f3w, wi\u0119kszo\u015b\u0107 wpis\u00f3w jest pozytywna. Znajduj\u0105 si\u0119 tu informacje r\u00f3wnie\u017c o ratach, debetach, limitach itp. <\/p>\n\n\n\n

Dotyczy to zar\u00f3wno tych, kt\u00f3re obecnie sp\u0142acasz, jak r\u00f3wnie\u017c tych sp\u0142aconych.  To oznacza, \u017ce podczas zaci\u0105gania r\u00f3\u017cnego rodzaju zobowi\u0105za\u0144, Twoje dane s\u0105 ka\u017cdorazowo przesy\u0142ane do BIK. Ka\u017cdego tygodnia te dane s\u0105 aktualizowane o informacje o tym, czy sp\u0142acasz zobowi\u0105zania w terminie, czy z op\u00f3\u017anieniami.<\/p>\n\n\n\n

Dane o sp\u0142aconych kredytach s\u0105 niewidoczne dla instytucji, kt\u00f3re sprawdzaj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 w BIK \u2013 chyba, \u017ce wyrazisz zgod\u0119 na przetwarzanie danych. Warto to zrobi\u0107, je\u015bli w przysz\u0142o\u015bci planujesz kolejne zobowi\u0105zania. Dobra historia kredytowa jest czasem na wag\u0119 z\u0142ota.<\/p>\n\n\n\n

Co je\u015bli nie sp\u0142aca\u0142e\u015b kredytu w terminie? Tu mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 komplikacje. W tej sytuacji takie informacje b\u0119d\u0105  przetwarzane w bazie BIK przez 5 lat. Ale nie przejmuj si\u0119! Sp\u00f3\u017anienie o kilka dni, nie ma znaczenia \u2013 ka\u017cdemu mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107. Problem pojawia si\u0119 wtedy gdy op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie kredytu wynosi\u0142o ponad 60 dni lub gdy min\u0119\u0142o 30 dni od czasu, gdy instytucja finansowa, u kt\u00f3rej jeste\u015b d\u0142u\u017cny,  ostrzeg\u0142a Ci\u0119 o zamiarze przetwarzania Twoich danych na temat niesp\u0142acanego zobowi\u0105zania.<\/p>\n\n\n\n

 Ile os\u00f3b w Polsce jest zad\u0142u\u017conych?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Jak wynika z Raportu InfoD\u0142ug powsta\u0142ego na bazie danych Rejestru D\u0142u\u017cnik\u00f3w BIG InfoMonitor oraz BIK, w czasie drugiego i trzeciego kwarta\u0142u 2020 roku, zaleg\u0142o\u015bci z tytu\u0142u nieop\u0142aconych rachunk\u00f3w i rat kredytowych, wzros\u0142y o 3,5 mld z\u0142 do poziomu 83,2 mld z\u0142. Jest te\u017c dobra wiadomo\u015b\u0107 – liczba niesolidnych d\u0142u\u017cnik\u00f3w spad\u0142a o 12 tys. os\u00f3b i wynosi\u0142a prawie 2 mln 822 tys. os\u00f3b.<\/p>\n\n\n\n

Najwi\u0119ksze problemy z terminowymi rozliczeniami maj\u0105 m\u0119\u017cczy\u017ani (61,3 proc. og\u00f3\u0142u wszystkich zad\u0142u\u017conych). Raport InfoD\u0142ug, wyja\u015bnia jaki si\u0119 geograficzny rozk\u0142ad os\u00f3b zad\u0142u\u017conych. Okazuje si\u0119, \u017ce \u015brednia warto\u015b\u0107 zaleg\u0142ego zobowi\u0105zania przypadaj\u0105ca na osob\u0119 podwy\u017cszy\u0142a si\u0119 we wszystkich wojew\u00f3dztwach! Najbardziej jednak w lubelskim kujawsko-pomorskim oraz mazowieckim i wielkopolskim (ok. 5%).<\/p>\n\n\n\n

Najgorzej jest na Mazowszu, bior\u0105c pod uwag\u0119 \u015bredni\u0105 zaleg\u0142o\u015b\u0107 przypadaj\u0105ca na osob\u0119 i wynosi 40 301 z\u0142, nieco lepiej jest w Ma\u0142opolsce – 31 026 z\u0142. \u015arednia krajowa, to nieco ponad 29 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

Kto jest niechlubnym rekordzist\u0105? Na czele rankingu znajduje si\u0119 63-letni mieszkaniec Lubelszczyzny, kt\u00f3ry ma ju\u017c ponad 73,7 mln z\u0142 zaleg\u0142o\u015bci! Na drugim miejscu w zestawieniu znajduje si\u0119 38-letni m\u0119\u017cczyzna z Pomorza, z kwot\u0105 zobowi\u0105za\u0144 przekraczaj\u0105c\u0105 48 mln z\u0142. Najstarszy rekordzista ma 70 lat a najm\u0142odszy 38. NA 10 rekordzist\u00f3w, a\u017c po\u0142owa pochodzi z Mazowsza!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Je\u015bli planujesz zaci\u0105gn\u0105\u0107 du\u017cy kredyt, musisz mie\u0107 krystaliczna przesz\u0142o\u015b\u0107. I wcale nie chodzi, tu o Twoje wyst\u0119pki \u2013 a o terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144. Je\u015bli w przesz\u0142o\u015bci nie p\u0142aci\u0142e\u015b rat, z pewno\u015bci\u0105 Twoje nazwisko b\u0119dzie figurowa\u0142o na li\u015bcie d\u0142u\u017cnik\u00f3w! Co mo\u017cesz wtedy zrobi\u0107? Czy to zamyka drog\u0119 do przyznania kredytu?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":774,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35,36,37],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/689"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=689"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/689\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":775,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/689\/revisions\/775"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/774"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=689"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=689"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=689"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}