{"id":580,"date":"2021-01-25T13:02:57","date_gmt":"2021-01-25T12:02:57","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=580"},"modified":"2022-06-17T11:38:29","modified_gmt":"2022-06-17T09:38:29","slug":"kredyt-hipoteczny-przydatne-triki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-przydatne-triki\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny \u2013 Przydatne triki"},"content":{"rendered":"\n

Czy warto wcze\u015bniej sp\u0142aci\u0107 kredyt? A mo\u017ce wybra\u0107 raty malej\u0105ce? Co zrobi\u0107, aby kredyt by\u0142 jak najta\u0144szy? Pewnie ka\u017cdy, kto ma w perspektywie wzi\u0119cie kredytu hipotecznego, zastanawia si\u0119, jak na nim zaoszcz\u0119dzi\u0107. Albo odwrotnie: jak go w og\u00f3le dosta\u0107. Poni\u017cej kilka porad, kt\u00f3re pomog\u0105 i z tym pierwszym, i z drugim.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Du\u017ca umowa \u2013 du\u017co mo\u017cliwo\u015bci. Gdy podpisujemy dowoln\u0105 umow\u0119, wybieraj\u0105c w\u015br\u00f3d wielu ofert dost\u0119pnych na rynku, to w pewnym stopniu od nas zale\u017cy, jakie b\u0119dziemy mieli jej warunki. Dotyczy to r\u00f3wnie\u017c um\u00f3w kredytu hipotecznego. Oczywi\u015bcie najwa\u017cniejszy jest wyb\u00f3r najkorzystniejszej oferty (piszemy o tym tutaj: Kredyty hipoteczne \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 w umowie<\/a><\/em>), ale mo\u017cemy mie\u0107 wp\u0142yw r\u00f3wnie\u017c na to, co si\u0119 w wybranej umowie znajdzie. Jak to osi\u0105gn\u0105\u0107? Na pocz\u0105tek warto przeczyta\u0107 poni\u017csze \u201ekredytowe triki\u201d.<\/p>\n\n\n\n

CKK jest wa\u017cniejszy ni\u017c RRSO<\/strong>. Rozwijaj\u0105c skr\u00f3ty: ca\u0142kowity koszt kredytu powie Ci o nim wi\u0119cej ni\u017c rzeczywista roczna stopa oprocentowania. CKK, jak sama nazwa wskazuje, pokazuje sum\u0119 wszystkich koszt\u00f3w kredytu, nie tylko oprocentowanie, dlatego \u0142atwiej i bardziej miarodajnie kredyty por\u00f3wnuje si\u0119, bior\u0105c pod uwag\u0119 CKK.<\/p>\n\n\n\n

Im kr\u00f3cej, tym taniej<\/strong>. Oczywi\u015bcie najwa\u017cniejsze jest to, aby miesi\u0119czna rata by\u0142a bezpieczna, czyli aby jej wysoko\u015b\u0107 by\u0142a mo\u017cliwa do sp\u0142aty. Ale je\u015bli stajemy przed wyborem: d\u0142u\u017cej trwaj\u0105cy kredyt (z ni\u017csz\u0105 rat\u0105) albo kr\u00f3tszy (ale z rat\u0105 wy\u017csz\u0105), to por\u00f3wnajmy wspomniane CKK. R\u00f3\u017cnica w liczbie odsetek bardzo mocno zmienia si\u0119 z ka\u017cdym dodatkowym rokiem trwania kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Negocjacje \u2013 warto spr\u00f3bowa\u0107<\/strong>. Kredyt hipoteczny to du\u017ca inwestycja i cenny dla banku produkt. Dlatego przed podpisaniem umowy warto zada\u0107 pytanie np. o zmniejszenie mar\u017cy za przyznanie kredytu czy likwidacj\u0119 op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 jego sp\u0142at\u0119. Mo\u017ce si\u0119 uda, kto wie.<\/p>\n\n\n\n

Zwi\u0119kszenie zdolno\u015bci kredytowej<\/strong>. Bez niej nie mamy za bardzo o czym rozmawia\u0107. Mo\u017cemy j\u0105 lekko \u201epodkr\u0119ci\u0107\u201d, likwiduj\u0105c karty kredytowe, sprawdzaj\u0105c BIK i buduj\u0105c dobr\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Szerzej piszemy na ten temat w poradniku: Kredyt hipoteczny \u2013 jak zwi\u0119kszy\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n

Weryfikuj oferty r\u00f3wnie\u017c po uruchomieniu kredytu<\/strong>. <\/strong>OK, masz ju\u017c kredyt, sp\u0142acasz go i wszystko dzia\u0142a. Ale by\u0142oby mi\u0142o, gdyby\u015b sp\u0142aca\u0142 zamiast niego mniejszy, prawda? Warto przynajmniej raz na dwa-trzy lata zrobi\u0107 weryfikacj\u0119, czy nie mo\u017cna obecnego kredytu hipotecznego zast\u0105pi\u0107 innym, ta\u0144szym. Oferty bank\u00f3w si\u0119 zmieniaj\u0105, ro\u015bnie te\u017c Twoja cz\u0119\u015b\u0107 warto\u015bci mieszkania, wi\u0119c z czasem mo\u017cna sporo zaoszcz\u0119dzi\u0107, sp\u0142acaj\u0105c jeden kredyt hipoteczny innym.<\/p>\n\n\n\n

Sprawd\u017a, co jest ta\u0144sze: obni\u017cenie raty czy skr\u00f3cenie okresu kredytowania<\/strong>. Je\u015bli masz wolne \u015brodki, na pewno zastanawiasz si\u0119, czy nie zmniejszy\u0107 swojego kredytu hipotecznego. Zanim podejmiesz decyzj\u0119, czy i jak, sprawd\u017a, czy w Twojej umowie s\u0105 zapisane op\u0142aty za tak\u0105 operacj\u0119, a je\u015bli tak, to jakie. Inaczej m\u00f3wi\u0105c: mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce np. wp\u0142acenie 50 000 z\u0142 na sp\u0142at\u0119 kredytu jest ta\u0144sze, je\u015bli wybierzesz zmniejszenie wysoko\u015bci rat, ni\u017c gdyby\u015b wybra\u0142 zmniejszenie jej liczby, tj. skr\u00f3cenie czasu kredytowania (albo na odwr\u00f3t \u2013 to zale\u017cy od konkretnej umowy z konkretnym bankiem).<\/p>\n\n\n\n

Pomy\u015bl o ratach malej\u0105cych<\/strong>. Cho\u0107 na pocz\u0105tku rata jest wy\u017csza i jest trudniej, to jednak sumarycznie kredyt oparty na ratach malej\u0105cych jest po prostu ta\u0144szy od kredytu opartego na ratach r\u00f3wnych.<\/p>\n\n\n\n

Ubezpieczenie? Niekoniecznie w banku<\/strong>. Nie masz wyj\u015bcia, musisz ubezpieczy\u0107 nieruchomo\u015b\u0107. Ale mo\u017cesz wybra\u0107 dowoln\u0105 ofert\u0119 dost\u0119pn\u0105 na rynku, niekoniecznie t\u0119, kt\u00f3r\u0105 oferuje Ci bank. Sprawd\u017a, kt\u00f3ra jest ta\u0144sza.<\/p>\n\n\n\n

Magiczne s\u0142owo: bezpo\u015brednio<\/strong>. Kupuj\u0105c mieszkanie z pomini\u0119ciem po\u015brednika, bezpo\u015brednio od sprzedawcy, oszcz\u0119dzisz jakie\u015b 3% ceny zakupu, kt\u00f3re s\u0105 mar\u017c\u0105 np. agencji nieruchomo\u015bci. Je\u015bli mieszkanie <\/a>kosztuje 500\u00a0000 z\u0142, to 3% tej kwoty to 15\u00a0000 z\u0142!

Wy\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce oznacza\u0107 lepsz\u0105 ofert\u0119<\/strong>.Nie jest to zasad\u0105 generaln\u0105, ale niekt\u00f3re banki oferuj\u0105 ni\u017csze oprocentowanie osobom, kt\u00f3re kupuj\u0105c mieszkanie, dysponuj\u0105 wy\u017cszym wk\u0142adem w\u0142asnym, ni\u017c wymagany.

Zmniejszenie op\u0142at<\/strong>. Op\u0142at jest naprawd\u0119 sporo, zakup mieszkania to z\u0142o\u017cony proces. Cz\u0119\u015b\u0107 z nich mo\u017cna obni\u017cy\u0107 \u2013 polecamy tutaj nasz poradnik: Kredyty hipoteczne \u2013 ukryte koszty<\/em>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

2% na korzy\u015b\u0107 dewelopera<\/strong>. 2% od ceny zakupu to podatek, jaki musisz zap\u0142aci\u0107, je\u015bli kupujesz mieszkanie z rynku wt\u00f3rnego. Nie p\u0142acisz tego podatku, je\u015bli kupujesz nieruchomo\u015b\u0107 od dewelopera.<\/p>\n\n\n\n

Wa\u017cne: maksymalny czas na uruchomienie kredytu<\/strong>. To nie jest tak, \u017ce bank przyznaje Ci kredyt na wieczno\u015b\u0107 i mo\u017cesz go wykorzysta\u0107 w dowolnej chwili. Oferta banku jest wa\u017cna przez okre\u015blony okres, zwykle od 60 do 180 dnia od podpisania umowy. W tym czasie musisz uruchomi\u0107 kredyt, inaczej oferta stanie si\u0119 niewa\u017cna.<\/p>\n\n\n\n

Zapami\u0119taj: trzy lata<\/strong>. Cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w pobiera prowizj\u0119 (np. 3%) za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu. Ale mog\u0105 to zrobi\u0107 tylko przez pierwsze trzy lata jego trwania, p\u00f3\u017aniej ju\u017c nie maj\u0105 do tego prawa. W wypadku kredyt\u00f3w ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 po trzech latach regularnego sp\u0142acania kredytu bank nie mo\u017ce pobra\u0107 op\u0142at za jego przedterminow\u0105 sp\u0142at\u0119.<\/p>\n\n\n\n

Nadp\u0142acaj kredyt<\/strong>. Nawet je\u015bli wp\u0142acasz na kredyt wi\u0119cej o 100 czy 200 z\u0142 miesi\u0119cznie (wi\u0119cej ni\u017c wynosi rata), to nie tylko zmniejszasz sam kredyt, ale te\u017c bezpiecznie zmniejszasz liczb\u0119 odsetek, kt\u00f3re musisz od niego zap\u0142aci\u0107. S\u0142owo klucz: regularno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Pami\u0119taj: kredyt hipoteczny jest najta\u0144szy<\/strong>. Je\u015bli masz wolne \u015brodki, ale masz np. niesp\u0142acon\u0105 kart\u0119 kredytow\u0105 czy kredyt got\u00f3wkowy, to zawsze b\u0119d\u0105 one dro\u017csze od kredytu hipotecznego, dlatego to je warto sp\u0142aci\u0107 jako pierwsze.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Czy warto wcze\u015bniej sp\u0142aci\u0107 kredyt? A mo\u017ce wybra\u0107 raty malej\u0105ce? Co zrobi\u0107, aby kredyt by\u0142 jak najta\u0144szy? Pewnie ka\u017cdy, kto ma w perspektywie wzi\u0119cie kredytu hipotecznego, zastanawia si\u0119, jak na nim zaoszcz\u0119dzi\u0107. Albo odwrotnie: jak go w og\u00f3le dosta\u0107. Poni\u017cej kilka porad, kt\u00f3re pomog\u0105 i z tym pierwszym, i z drugim.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":638,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/580"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=580"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/580\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":989,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/580\/revisions\/989"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/638"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=580"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=580"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=580"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}