{"id":566,"date":"2020-12-28T13:01:40","date_gmt":"2020-12-28T12:01:40","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=566"},"modified":"2022-06-17T11:31:25","modified_gmt":"2022-06-17T09:31:25","slug":"kredyt-hipoteczny-krok-po-kroku","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-krok-po-kroku\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny krok po kroku"},"content":{"rendered":"\n

Zaczynamy! Ale\u2026 od czego? Bo \u017ce od prze\u015bwiadczenia, \u017ce chcemy mie\u0107 w\u0142asne mieszkanie lub dom, to na pewno. Co dalej? Dalej jest niema\u0142o etap\u00f3w, kt\u00f3re trzeba przej\u015b\u0107, aby dosta\u0107 kredyt hipoteczny. Opisujemy je tak jak w tytule: krok po kroku.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Jedna rada na pocz\u0105tek. Zanim zaczniemy kupowa\u0107 mieszkanie (o ile nie mamy na nie od\u0142o\u017conej got\u00f3wki), zdajmy sobie spraw\u0119 z tego, \u017ce\u2026 kredyt hipoteczny to nie bu\u0142ka z mas\u0142em. Nie dostaniemy go ot tak, od r\u0119ki. Wst\u0119pne sprawdzenie zdolno\u015bci kredytowej, zanim jeszcze zacznie si\u0119 podejmowa\u0107 jakiekolwiek dzia\u0142ania w celu kupna mieszkania, to oczywisto\u015b\u0107. Ale na nich nie ko\u0144cz\u0105 si\u0119 tematy, kt\u00f3re lepiej mie\u0107 przygotowane, albo przynajmniej zawczasu zaplanowane. Wi\u0119c jak\u2026 zaczynamy?<\/p>\n\n\n\n

1 etap \u2013 wst\u0119pny<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ocena potrzeb w\u0142asnych<\/strong>. Nie tylko na dzi\u015b, na jutro, lecz na lata. Zazwyczaj d\u0142ugie lata, wr\u0119cz dekady. Na przyk\u0142ad: je\u015bli planujemy powi\u0119kszenie rodziny, to kawalerka <\/a>nie b\u0119dzie dla nas dobrym pomys\u0142em, nawet je\u015bli na pocz\u0105tek wydaje si\u0119 rozs\u0105dnym wyborem. Koszty zakupu mieszkania wcale nie s\u0105 niskie, wi\u0119c zwykle lepiej je kupi\u0107 \u201eraz a dobrze\u201d ni\u017c co kilka lat szuka\u0107 nowego, wi\u0119kszego (i ponownie op\u0142aca\u0107 podatki, po\u015brednika, notariusza, ubezpieczenia itp.).<\/p>\n\n\n\n

Ocena reali\u00f3w rynkowych<\/strong> \u2013 czyli szybka analiza, ile kosztuj\u0105 domy lub mieszkania podobne do tego, jaki chcieliby\u015bmy kupi\u0107. Oczywi\u015bcie nie da si\u0119 na tej podstawie prze\u0142o\u017cy\u0107 ceny 1:1, ale je\u015bli b\u0119dziemy wiedzieli, \u017ce np. 10 wystawionych na sprzeda\u017c mieszka\u0144 o powierzchni oko\u0142o 50 metr\u00f3w kwadratowych kosztuje na Ursynowie \u201eod-do\u201d, to z du\u017cym prawdopodobie\u0144stwem to, kt\u00f3re b\u0119dziemy chcieli kupi\u0107, te\u017c zmie\u015bci si\u0119 w tych wide\u0142kach.<\/p>\n\n\n\n

Zbadanie zdolno\u015bci kredytowej<\/strong>. Od tego si\u0119 zaczyna. Bez zdolno\u015bci kredytowej nie mamy co my\u015ble\u0107 o kredycie hipotecznym: koniec kropka. Je\u015bli wi\u0119c oka\u017ce si\u0119, \u017ce zarabiamy za ma\u0142o, to w tym momencie mo\u017cemy przesta\u0107 czyta\u0107 ten tekst. Wprawdzie s\u0105 triki, aby zdolno\u015b\u0107 troch\u0119 podkr\u0119ci\u0107, ale nie oszukujmy si\u0119, nie zmieni\u0105 nas one nagle w bogaczy, raczej troch\u0119 skoryguj\u0105 (w g\u00f3r\u0119), nic wi\u0119cej. Ale pami\u0119tajmy te\u017c, \u017ce bank bankowi nier\u00f3wny i brak zdolno\u015bci w jednym z nich nie przekre\u015bla ca\u0142kowicie szans na kredyt we wszystkich pozosta\u0142ych.<\/p>\n\n\n\n

2 etap \u2013 przygotowania<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por\u00f3wnanie ofert r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w<\/strong>. Jak wspomnieli\u015bmy, bank bankowi nier\u00f3wny. A w przypadku tak du\u017cego zakupu, jakim jest kredyt hipoteczny, warto sprawdzi\u0107 jak najwi\u0119cej ofert, bo wyb\u00f3r najlepszej to mog\u0105 by\u0107 grube tysi\u0105ce z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci. Warto tu przeczyta\u0107 nasz tekst: Kredyty hipoteczne \u2013 ukryte koszty<\/a><\/u><\/em>, aby si\u0119 nie naci\u0105\u0107 na koszt, kt\u00f3rego nie przewidzieli\u015bmy.<\/p>\n\n\n\n

Wyb\u00f3r bank\u00f3w<\/strong>. Niekoniecznie jednego. Ba, nawet lepiej spr\u00f3bowa\u0107 w wi\u0119cej ni\u017c jednym; zawsze dobrze jest mie\u0107 plan B. Na tym etapie nie musimy jeszcze bankowi niczego gwarantowa\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Wyb\u00f3r mieszkania<\/strong>. A dok\u0142adniej: wyb\u00f3r mieszkania<\/a> i poznanie wszystkich koszt\u00f3w jego zakupu \u2013 ceny, podatku, mar\u017cy po\u015brednika itp. Dopiero maj\u0105c rozpisane wszystkie op\u0142aty do uiszczenia, wiemy, na jak\u0105 kwot\u0119 potrzebujemy wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny i ile wolnych \u015brodk\u00f3w musimy mie\u0107 na koszty operacyjne zakupu mieszkania. Polecamy nasz tekst: Zakup mieszkania \u2013 koszty dodatkowe<\/a><\/u>.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Zebranie dokument\u00f3w<\/strong>. Je\u015bli pracujemy na etacie, to nie jest ich wiele; zwykle wystarczy za\u015bwiadczenie z pracy lub umowa o prac\u0119. Je\u015bli prowadzimy dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, w\u00f3wczas jest o wi\u0119cej dokument\u00f3w do pozyskania; np. za\u015bwiadczenie o niezaleganiu z p\u0142atno\u015bci\u0105 sk\u0142adek w ZUS. W tym drugim przypadku musimy sobie zarezerwowa\u0107 niema\u0142o czasu na zebranie dokument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Potwierdzenie zdolno\u015bci kredytowej<\/strong>. Oferty si\u0119 zmieniaj\u0105, realia rynkowe r\u00f3wnie\u017c. Je\u015bli mi\u0119dzy nasz\u0105 pierwsz\u0105 wizyt\u0105 z weryfikacj\u0105 zdolno\u015bci kredytowej a momentem, w kt\u00f3rym chcemy podpisa\u0107 umow\u0119 przedwst\u0119pn\u0105, min\u0119\u0142o co najmniej kilka tygodni, upewnijmy si\u0119, \u017ce nadal mamy szans\u0119 dosta\u0107 kredyt hipoteczny.<\/p>\n\n\n\n

3 etap \u2013 uzyskanie kredytu<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Podpisanie umowy przedwst\u0119pnej<\/strong>. W tym momencie zaczyna si\u0119 robi\u0107 powa\u017cnie. I realnie. O ile wcze\u015bniej wi\u0119kszo\u015b\u0107 naszych dzia\u0142a\u0144 by\u0142a niezobowi\u0105zuj\u0105ca, o tyle od momentu podpisania umowy przedwst\u0119pnej zakupu nieruchomo\u015bci czas si\u0119 skoncentrowa\u0107 i doprowadzi\u0107 proces do ko\u0144ca \u2013 zw\u0142aszcza je\u015bli musimy na tym etapie przekaza\u0107 sprzedaj\u0105cemu (lub notariuszowi) zaliczk\u0119 lub zadatek.<\/p>\n\n\n\n

Z\u0142o\u017cenie wniosku o kredyt hipoteczny<\/strong>. Czyli z\u0142o\u017cenie kompletu dokument\u00f3w oraz samego wniosku kredytowego. Mo\u017cna z\u0142o\u017cy\u0107 je w wi\u0119cej ni\u017c jednym banku, ale na tym etapie powinni\u015bmy mie\u0107 je ju\u017c solidnie wyselekcjonowane.<\/p>\n\n\n\n

Analiza wniosku<\/strong>.T\u0119 cz\u0119\u015b\u0107 pracy realizuj\u0105 banki. Przeprowadzaj\u0105 one analiz\u0119 prawn\u0105 i finansow\u0105 wniosku, analiz\u0119 nieruchomo\u015bci, a finalnie wydaj\u0105 decyzj\u0119 kredytow\u0105; teoretycznie w 21 dni, ale cz\u0119sto trwa to d\u0142u\u017cej.<\/p>\n\n\n\n

Podpisanie umowy kredytowej<\/strong>. Z wybranym bankiem. Wybieramy jedn\u0105, najkorzystniejsz\u0105 ofert\u0119 i zaczynamy my\u015ble\u0107 o przeprowadzce.<\/p>\n\n\n\n

4 etap \u2013 zakup mieszkania<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wizyta u notariusza<\/strong>.Z umow\u0105 kredytow\u0105 idziemy do notariusza, u kt\u00f3rego spotykamy si\u0119 ze sprzedaj\u0105cymi. W obecno\u015bci wszystkich notariusz odczytuje tre\u015b\u0107 sporz\u0105dzonej wcze\u015bniej umowy sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci. Je\u015bli w umowie ustalone s\u0105 \u015brodki do przekazania na tym etapie albo do zdeponowania u notariusza \u2013 op\u0142acamy je. Po z\u0142o\u017ceniu podpis\u00f3w obu stron (i notariusza) na umowie zostaje ona oficjalnie zawarta, a my uiszczamy op\u0142aty notarialne.<\/p>\n\n\n\n

Przelewy<\/strong>. Bank przelewa \u015brodki na konto sprzedaj\u0105cych nieruchomo\u015b\u0107 \u2013 zgodnie z ustalonym harmonogramem transz.<\/p>\n\n\n\n

Odebranie kluczy<\/strong>. Brawo! Jeste\u015bcie na swoim. Mi\u0142ego mieszkania i spokojnego sp\u0142acania kredytu!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Zaczynamy! Ale\u2026 od czego? Bo \u017ce od prze\u015bwiadczenia, \u017ce chcemy mie\u0107 w\u0142asne mieszkanie lub dom, to na pewno. Co dalej? Dalej jest niema\u0142o etap\u00f3w, kt\u00f3re trzeba przej\u015b\u0107, aby dosta\u0107 kredyt hipoteczny. Opisujemy je tak jak w tytule: krok po kroku.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":567,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/566"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=566"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/566\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":987,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/566\/revisions\/987"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/567"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=566"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=566"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=566"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}