{"id":558,"date":"2020-12-12T11:33:23","date_gmt":"2020-12-12T10:33:23","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=558"},"modified":"2022-06-17T11:07:45","modified_gmt":"2022-06-17T09:07:45","slug":"kredytowe-qa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/kredytowe-qa\/","title":{"rendered":"Kredytowe Q&A"},"content":{"rendered":"\n

Nie, nie zawsze wszystko jest oczywiste. A w wypadku kredyt\u00f3w hipotecznych to ju\u017c w og\u00f3le. Pyta\u0144, kt\u00f3re pojawiaj\u0105 si\u0119 przed podj\u0119ciem zobowi\u0105zania na p\u00f3\u0142 \u017cycia, powinno si\u0119 stawia\u0107 jak najwi\u0119cej. Poni\u017cej odpowiadamy na te z nich, kt\u00f3re powtarzaj\u0105 si\u0119 najcz\u0119\u015bciej.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nasze kredytowe Q&A (czyli: najcz\u0119stsze pytania i odpowiedzi) to subiektywny zbi\u00f3r temat\u00f3w, kt\u00f3re poruszaj\u0105 klienci w rozmowach z doradcami kredytowymi. Staramy si\u0119 na nie odpowiedzie\u0107 jak najkr\u00f3cej i jak najbardziej konkretnie.<\/p>\n\n\n\n

W kt\u00f3rym banku wzi\u0105\u0107 kredyt?<\/strong>
To zale\u017cy. Dzi\u015b mo\u017cemy powiedzie\u0107, \u017ce w banku X \u2013 i b\u0119dzie to prawda. Ale za miesi\u0105c ta rekomendacja mog\u0142aby ju\u017c nie by\u0107 prawd\u0105. Oferty bank\u00f3w cz\u0119sto si\u0119 zmieniaj\u0105; trzeba je oceni\u0107 w chwili zaci\u0105gania kredytu, a nie na podstawie danych historycznych.<\/p>\n\n\n\n

Jaki jest minimalny wk\u0142ad w\u0142asny?<\/strong>
10-20% warto\u015bci mieszkania (zale\u017cnie od banku).<\/p>\n\n\n\n

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?<\/strong>
Du\u017co. Opr\u00f3cz samych odsetek zakup mieszkania niesie za sob\u0105 jeszcze dwa rodzaje koszt\u00f3w: koszty formalne oraz koszty zaci\u0105gni\u0119cia kredytu. Dok\u0142adnie opisujemy je w tych dw\u00f3ch tekstach: Kredyt hipoteczny \u2013 ukryte koszty<\/a><\/u><\/em> oraz Zakup mieszkania \u2013 koszty dodatkowe<\/a><\/u><\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Razem z kim mog\u0119 wyst\u0105pi\u0107 o kredyt hipoteczny?<\/strong>
Z kim tylko chcesz; nie s\u0105 wymagane \u017cadne powi\u0105zania rodzinne czy formalne.<\/p>\n\n\n\n

Co mo\u017ce by\u0107 \u201ezabezpieczeniem kredytu\u201d?<\/strong>
Dowolna nieruchomo\u015b\u0107; w dodatku \u2013 niekoniecznie Twoja. Ka\u017cda osoba, kt\u00f3ra jest w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci, mo\u017ce wyrazi\u0107 zgod\u0119 na jej obci\u0105\u017cenie kredytem.<\/p>\n\n\n\n

Czy w swoim banku szybciej przejd\u0119 proces kredytowy?
<\/strong>Niekoniecznie. Cho\u0107 wydawa\u0142oby si\u0119 to logiczne, to ka\u017cdy bank musi skompletowa\u0107 podobne dokumenty i analizy; posiadanie konta w danym banku nie przyspiesza znacz\u0105co tego procesu.<\/p>\n\n\n\n

Czy warto mie\u0107 wi\u0119kszy wk\u0142ad w\u0142asny ni\u017c 20%?<\/strong>
To zale\u017cy od oferty banku; niekt\u00f3re oferuj\u0105 lepsze warunki w\u00f3wczas, gdy kredytuj\u0105 mniejsz\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 zakupu nieruchomo\u015bci, np. 50% warto\u015bci mieszkania.<\/p>\n\n\n\n

Czy warto jeszcze rozwa\u017ca\u0107 kredyt w obcej walucie?<\/strong>
Nie wiemy. Zmiany kursu walut s\u0105 nieprzewidywalne, o czym przekona\u0142a si\u0119 cz\u0119\u015b\u0107 kredytobiorc\u00f3w, maj\u0105cych kredyty we frankach szwajcarskich. Zale\u017cnie od momentu, w kt\u00f3rym te kredyty wzi\u0119li, mogli (bior\u0105c pod uwag\u0119 dzisiejsz\u0105 sytuacj\u0119) wyj\u015b\u0107 na tej decyzji du\u017co gorzej lub\u2026 du\u017co lepiej, ni\u017c gdyby wzi\u0119li kredyt w z\u0142ot\u00f3wkach.<\/p>\n\n\n\n

Czy bank, w kt\u00f3rym mam konto, da mi lepsz\u0105 ofert\u0119?<\/strong>
Raczej nie, cho\u0107 mog\u0105 zdarzy\u0107 si\u0119 wyj\u0105tki (g\u0142\u00f3wnie w przypadku personal bankingu lub topowych klient\u00f3w). Zwykle jednak nowi klienci s\u0105 traktowani podobnie do sta\u0142ych.<\/p>\n\n\n\n

Czy kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy to to samo?<\/strong>
Zasadniczo tak.<\/p>\n\n\n\n

Jak wygl\u0105da przyznawanie kredytu hipotecznego?<\/strong>
To z\u0142o\u017cony temat, sk\u0142adaj\u0105cy si\u0119 z kilku etap\u00f3w, dok\u0142adniej omawiamy go tutaj: Proces kredytowy krok po kroku<\/a><\/u><\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Ile czeka si\u0119 na decyzj\u0119 kredytow\u0105?<\/strong>
Ustawa narzuca bankom 21 dni na podj\u0119cie decyzji od z\u0142o\u017cenia kompletu dokument\u00f3w. Je\u015bli dokumentacja wymaga uzupe\u0142nie\u0144, okres ten si\u0119 wyd\u0142u\u017ca. Tyle w teorii. W praktyce proces ten jest podzielony przez banki na etapy, co pozwala im op\u00f3\u017ani\u0107 termin podj\u0119cia decyzji \u2013 i zwykle trwa to kilka tygodni.<\/p>\n\n\n\n

Jak bank ocenia zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?
<\/strong>Bierze pod uwag\u0119 zarobki, ich regularno\u015b\u0107, koszty sta\u0142e, zaw\u00f3d, wykszta\u0142cenie, stan cywilny, miejsce zamieszkania, wiek, zobowi\u0105zania (kredyty, po\u017cyczki itp.) oraz to, jak sp\u0142aca\u0142e\u015b\/sp\u0142acali\u015bcie dotychczasowe zobowi\u0105zania. Wszystko to weryfikuje w BIK, kt\u00f3re zawiera Twoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, oraz na podstawie dokument\u00f3w, kt\u00f3re musisz dostarczy\u0107 (za\u015bwiadczenie z pracy, za\u015bwiadczenie o niezaleganiu z podatkami, je\u015bli prowadzisz dzia\u0142alno\u015b\u0107, itp.).<\/p>\n\n\n\n

Czym jest scoring kredytowy?<\/strong>
Tym, co opisali\u015bmy powy\u017cej: analiz\u0105 Twoich koszt\u00f3w i mo\u017cliwo\u015bci finansowych. Scoring przyjmuje warto\u015b\u0107 punktow\u0105, kt\u00f3ra m\u00f3wi bankowi, jak wiarygodny jeste\u015b jako kredytobiorca.<\/p>\n\n\n\n

Czy oceniaj\u0105c moj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, bank uwzgl\u0119dni koszty, jakie ponosz\u0119 obecnie, wynajmuj\u0105c zajmowane przez siebie mieszkanie?<\/strong>
Je\u015bli kupujesz mieszkanie na potrzeby w\u0142asne, nie.<\/p>\n\n\n\n

Lepsza jest rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca?
<\/strong>Malej\u0105ca, cho\u0107 jest ona trudniejsza. W wypadku raty malej\u0105cej ca\u0142y koszt kredytu jest mniejszy, ale trudniej jest j\u0105 sp\u0142aca\u0107 na pocz\u0105tku \u2013 kt\u00f3ry zwykle jest najbardziej wymagaj\u0105cym okresem kredytowania (koszty zaci\u0105gania kredytu, remont, przeprowadzka itp.).<\/p>\n\n\n\n

Mam umow\u0119 o prac\u0119 na czas okre\u015blony. Czy to problem?<\/strong>
To zale\u017cy. Je\u015bli jej termin ko\u0144czy si\u0119 nied\u0142ugo po uruchomieniu kredytu \u2013 tak, w\u00f3wczas jest to problem. Je\u015bli jest d\u0142ugoterminowa, raczej nie. Je\u015bli bank b\u0119dzie mia\u0142 w\u0105tpliwo\u015bci, mo\u017ce Ci\u0119 poprosi\u0107 o dostarczenie potwierdzenia o planach kontynuacji zatrudnienia.<\/p>\n\n\n\n

Kiedy bank przelewa pieni\u0105dze po przyznaniu kredytu hipotecznego?<\/strong>
Zwykle w ci\u0105gu kilku dni.<\/p>\n\n\n\n

Kto jest w\u0142a\u015bcicielem kredytowanego mieszkania: ja czy bank?<\/strong>
Ty. Bank jest wprawdzie wpisany do hipoteki, ale je\u015bli z jakich\u015b powod\u00f3w przestaniesz sp\u0142aca\u0107 kredyt, to i tak nie przejmie on nieruchomo\u015bci \u201ez automatu\u201d \u2013 dostaniesz minimum sze\u015b\u0107 miesi\u0119cy na sprzeda\u017c nieruchomo\u015bci z hipotek\u0105; reguluje to Ustawa o kredycie hipotecznym.<\/p>\n\n\n\n

Co si\u0119 stanie, je\u015bli nie b\u0119d\u0119 m\u00f3g\u0142 sp\u0142aca\u0107 kredytu?<\/strong>
Jest wiele rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re pomagaj\u0105 przej\u015b\u0107 trudny zawodowo okres, od wakacji kredytowych po indywidualne negocjacje z bankiem.<\/p>\n\n\n\n

Czy mog\u0119 sp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny przed czasem?<\/strong>
Tak, ale nie zawsze si\u0119 to op\u0142aca \u2013 to zale\u017cy od umowy, a dok\u0142adniej od punktu o kosztach (lub ich braku) za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu. Czasem bardziej op\u0142aca si\u0119 np. nadp\u0142aca\u0107 kredyt.<\/p>\n\n\n\n

Musz\u0119 przeczyta\u0107 umow\u0119 czy mog\u0119 zaufa\u0107 bankowi?
<\/strong>Przeczyta\u0107 koniecznie! W umowie kredytu hipotecznego nawet drobny zapis mo\u017ce prze\u0142o\u017cy\u0107 si\u0119 na tysi\u0105ce z\u0142otych r\u00f3\u017cnicy. Polecamy ten artyku\u0142: Kredyty hipoteczne \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 w umowie<\/a><\/u><\/em>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Nie, nie zawsze wszystko jest oczywiste. A w wypadku kredyt\u00f3w hipotecznych to ju\u017c w og\u00f3le. Pyta\u0144, kt\u00f3re pojawiaj\u0105 si\u0119 przed podj\u0119ciem zobowi\u0105zania na p\u00f3\u0142 \u017cycia, powinno si\u0119 stawia\u0107 jak najwi\u0119cej. Poni\u017cej odpowiadamy na te z nich, kt\u00f3re powtarzaj\u0105 si\u0119 najcz\u0119\u015bciej.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":559,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/558"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=558"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/558\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":984,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/558\/revisions\/984"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/559"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=558"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=558"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=558"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}