{"id":536,"date":"2020-11-18T12:56:58","date_gmt":"2020-11-18T11:56:58","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=536"},"modified":"2022-06-17T10:36:05","modified_gmt":"2022-06-17T08:36:05","slug":"dlaczego-tak-wazna-jest-mozliwosc-wczesniejszej-splaty-hipoteki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/dlaczego-tak-wazna-jest-mozliwosc-wczesniejszej-splaty-hipoteki\/","title":{"rendered":"Dlaczego tak wa\u017cna jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty hipoteki?"},"content":{"rendered":"\n

Wszystko wydawa\u0142o si\u0119 pouk\u0142adane. Wymarzone mieszkanie, kredyt na 30 lat i\u2026 nagle co\u015b si\u0119 zacina. Sytuacji, kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 w \u017cyciu przydarzy\u0107, jest tak wiele, jak wiele jest historii ludzi, kt\u00f3rzy prze\u017cycia te maj\u0105 za sob\u0105. W wypadku hipotek \u0142\u0105czy je jedno: potrzeba wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu. Dlatego tak wa\u017cne jest, aby ta sp\u0142ata by\u0142a jak najta\u0144sza, a najlepiej \u2013 bezkosztowa.<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Op\u0142ata za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 hipoteki to koszt, kt\u00f3rego cz\u0119sto nie analizuje si\u0119 podczas podpisywania umowy kredytowej. Ma\u0142o kto wyobra\u017ca sobie, \u017ce nagle ma wolne np. 100 czy 200 tysi\u0119cy z\u0142 i z ulg\u0105 zamyka ten rozdzia\u0142 \u017cycia, ale takie sytuacje si\u0119 zdarzaj\u0105 \u2013 najcz\u0119\u015bciej w chwili, gdy dostajemy wi\u0119kszy spadek. Ten wariant przysz\u0142o\u015bci nie jest jednak jedynym przypadkiem, gdy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu mo\u017ce by\u0107 nam potrzebna. Okoliczno\u015bci, kt\u00f3re mog\u0105 nas zmusi\u0107 do zamkni\u0119cia hipoteki, nie zawsze s\u0105 przyjemne, czasem mog\u0105 by\u0107 wr\u0119cz dramatyczne. Dlatego trzeba bra\u0107 je pod uwag\u0119 od samego pocz\u0105tku; cho\u0107by si\u0119 nawet nie chcia\u0142o o nich my\u015ble\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Przypadek 1<\/strong>: rozw\u00f3d i podzia\u0142 maj\u0105tku.<\/strong> Przyjemno\u015b\u0107 z dalszego \u017cycia pod jednym dachem z eksma\u0142\u017conkiem raczej nie by\u0142aby du\u017ca, zwykle ludzie rozstaj\u0105 si\u0119 z jakich\u015b powod\u00f3w, najcz\u0119\u015bciej \u2013 w wyniku bardzo silnego konfliktu. Trzeba wi\u0119c co\u015b z mieszkaniem zrobi\u0107. Przej\u0119cie kredytu przez jednego z partner\u00f3w to jedna opcja. Druga, prawdopodobnie cz\u0119stsza (sk\u0105d\u015b trzeba wzi\u0105\u0107 \u015brodki na to, aby zacz\u0105\u0107 wszystko od nowa), to sprzeda\u017c mieszkania. I tu si\u0119 pojawia magiczna cyferka \u2013 i \u017cyczymy, aby wynosi\u0142a ona 0%, tzn. aby koszty wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu hipotecznego by\u0142y zerowe.<\/p>\n\n\n\n

Przypadek 2: \u015bmier\u0107 jednego z kredytobiorc\u00f3w.<\/strong> 30 lat, na kt\u00f3re cz\u0119sto bierzemy hipotek\u0119, to naprawd\u0119 szmat czasu. Wprawdzie wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nas do\u017cywa do ko\u0144ca kredytu, ale\u2026 c\u00f3\u017c \u2013 brutalnie m\u00f3wi\u0105c: nie wszyscy. Dlatego trzeba mie\u0107 \u201eplan B\u201d. Trudno\u015b\u0107 z przej\u0119ciem kredytu przez jedn\u0105 osob\u0119, gdy wcze\u015bniej mieli\u015bmy wsp\u00f3lne przychody i wsp\u00f3lny maj\u0105tek, mo\u017ce by\u0107 przeszkod\u0105 nie do przeskoczenia. Wi\u0119c ponownie: trzeba b\u0119dzie zrobi\u0107 co\u015b z mieszkaniem, na przyk\u0142ad zamieni\u0107 je na mniejsze. A r\u00f3wnie\u017c taka operacja wymaga zamkni\u0119cia (sp\u0142acenia) tej hipoteki, kt\u00f3r\u0105 obci\u0105\u017cone jest dotychczasowe mieszkanie.<\/p>\n\n\n\n

Przypadek 3: zmiana pracy lub miejsca zamieszkania.<\/strong> Po\u0142owa \u017cycia sp\u0119dzona w jednym mie\u015bcie, w jednej okolicy i w jednej pracy? OK, to si\u0119 nadal zdarza. Ale w dzisiejszych czasach nie jest ju\u017c zasad\u0105. Oczywi\u015bcie mieszkanie mo\u017cna wynajmowa\u0107 innym osobom i w ten spos\u00f3b kredyt \u201esp\u0142aca si\u0119 sam\u201d. Je\u015bli jednak \u017cycie nam si\u0119 ca\u0142kowicie rozminie z miejscem, w kt\u00f3rym wcze\u015bniej kupili\u015bmy mieszkanie, jedn\u0105 z opcji, jakie na pewno b\u0119dziemy rozwa\u017cali, b\u0119dzie jego sprzeda\u017c i kupno innego \u2013 tzn. kupno nowego mieszkania tam, dok\u0105d si\u0119 przeprowadzamy. Brak op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 hipoteki z pewno\u015bci\u0105 da nam w tej sytuacji wi\u0119cej mo\u017cliwo\u015bci wyboru.<\/p>\n\n\n\n

Przypadek 4: wyprowadzka dzieci.<\/strong> Kupujemy 4- albo i 5-pokojowe mieszkanie, salon, sypialnia i pokoje dla dzieciak\u00f3w. Albo jeszcze lepiej: du\u017cy dom pod miastem. Kredyt hipoteczny na 25 lat. Szansa na to, \u017ce po osi\u0105gni\u0119ciu pe\u0142noletno\u015bci dzieci nadal b\u0119d\u0105 chcia\u0142y mieszka\u0107 z nami, rodzicami, a nie si\u0119 usamodzielni\u0107\u2026 istnieje oczywi\u015bcie. Jaka\u015b. Ale prawd\u0119 m\u00f3wi\u0105c \u2013 nie jest zbyt du\u017ca. I zn\u00f3w: mieszkanie czy dom, kt\u00f3re by\u0142y idealnym wyborem dla rodziny z dzie\u0107mi, ju\u017c dla samej pary, po wyprowadzce ich potomk\u00f3w, mo\u017ce by\u0107 po prostu za du\u017ce. A sprz\u0105ta\u0107 i ogrzewa\u0107 je trzeba.<\/p>\n\n\n\n

Przypadek 5: choroba i podesz\u0142y wiek.<\/strong> Mo\u017cemy si\u0119 oszukiwa\u0107, \u017ce ca\u0142e \u017cycie b\u0119dziemy niezniszczalni, ale pr\u0119dzej czy p\u00f3\u017aniej przyjdzie taki wiek, po kt\u00f3rym nasza wydolno\u015b\u0107, kondycja i zdrowie wyra\u017anie si\u0119 pogorsz\u0105. Wprawdzie staro\u015b\u0107 (w wi\u0119kszo\u015bci wypadk\u00f3w) dopadnie nas dopiero po sp\u0142acie kredytu, ale choroby i ich powik\u0142ania mog\u0105 zdarzy\u0107 si\u0119 wcze\u015bniej. Niestety \u2013 szkoda, ale nie, nie jeste\u015bmy nie\u015bmiertelni. Mo\u017ce wi\u0119c si\u0119 tak z\u0142o\u017cy\u0107, \u017ce podczas d\u0142ugotrwa\u0142ego leczenia przyda nam si\u0119 pomoc dzieci, kt\u00f3re\u2026 dawno ju\u017c mog\u0142y si\u0119 wyprowadzi\u0107 do innego miasta. I w takiej sytuacji ci\u0105g wydarze\u0144 wraca do opisanego wcze\u015bniej przypadku nr 3, wymuszaj\u0105cego i na nas zmian\u0119 miejsca zamieszkania. I ponownie: jednym z wariant\u00f3w do rozwa\u017cenia b\u0119dzie sprzeda\u017c mieszkania, aby kupi\u0107 inne, w nowym miejscu. Albo jeszcze inaczej: mo\u017ce kiedy\u015b przyjdzie wreszcie czas kupi\u0107 ten wymarzony domek w Bieszczadach<\/a>, aby rent\u0119 lub emerytur\u0119 sp\u0119dzi\u0107 na jego ganku, w spokoju przygl\u0105daj\u0105c si\u0119 g\u00f3rom (czego wszystkim czytaj\u0105cym \u017cyczymy).<\/p>\n\n\n\n

Zabrzmia\u0142o ponuro i troch\u0119 tak, jakby\u015bmy zniech\u0119cali do zakupu mieszkania? Nie w tym rzecz. Dobrze zaci\u0105gni\u0119ty kredyt sprawia, \u017ce wraz z jego sp\u0142acaniem ro\u015bnie nasz maj\u0105tek. Dlatego nawet w kt\u00f3rym\u015b z powy\u017cszych przypadk\u00f3w b\u0119dziemy w o wiele lepszej sytuacji, ni\u017c gdyby\u015bmy nie mieli mieszkania na w\u0142asno\u015b\u0107. Bo zawsze lepiej sprzeda\u0107 mieszkanie obarczone hipotek\u0105 i zgarn\u0105\u0107 \u015brodki za np. po\u0142ow\u0119 jego warto\u015bci, ni\u017c startowa\u0107 od zera, prawda?<\/p>\n\n\n\n

Prosz\u0119 pami\u0119ta\u0107, \u017ce ten konkretny parametr, a mianowicie op\u0142ata za wcze\u015bniejsze sp\u0142acenie kredytu, jest wa\u017cniejszy, ni\u017c zwykle o tym my\u015blimy. Dlatego warto zawczasu go sprawdzi\u0107, a nawet negocjowa\u0107. Je\u015bli spe\u0142nimy wszystkie kryteria kredytu, a zapis o np. 2% op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 hipoteki nam si\u0119 nie podoba, to mo\u017cna spr\u00f3bowa\u0107 wynegocjowa\u0107 jego usuni\u0119cie \u2013 wbrew pozorom to mo\u017ce si\u0119 uda\u0107. A wtedy kredyt b\u0119dzie elastyczniejszy, a my b\u0119dziemy mieli wi\u0119ksze mo\u017cliwo\u015bci reagowania na r\u00f3\u017cne \u017cyciowe sytuacje.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Wszystko wydawa\u0142o si\u0119 pouk\u0142adane. Wymarzone mieszkanie, kredyt na 30 lat i\u2026 nagle co\u015b si\u0119 zacina. Sytuacji, kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 w \u017cyciu przydarzy\u0107, jest tak wiele, jak wiele jest historii ludzi, kt\u00f3rzy prze\u017cycia te maj\u0105 za sob\u0105. W wypadku hipotek \u0142\u0105czy je jedno: potrzeba wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu. Dlatego tak wa\u017cne jest, aby ta sp\u0142ata by\u0142a jak najta\u0144sza, a najlepiej \u2013 bezkosztowa.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":542,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/536"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=536"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/536\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":978,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/536\/revisions\/978"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/542"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=536"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=536"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=536"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}