{"id":1091,"date":"2022-09-05T12:36:00","date_gmt":"2022-09-05T10:36:00","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=1091"},"modified":"2022-08-24T12:50:55","modified_gmt":"2022-08-24T10:50:55","slug":"o-ile-zmniejszyla-sie-zdolnosc-kredytowa-polakow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/o-ile-zmniejszyla-sie-zdolnosc-kredytowa-polakow\/","title":{"rendered":"O ile zmniejszy\u0142a si\u0119 zdolno\u015b\u0107 kredytowa Polak\u00f3w?"},"content":{"rendered":"\n

Zdolno\u015b\u0107 kredytowa w stosunku do sytuacji sprzed roku spad\u0142a o oko\u0142o 50 proc. Obecnie na kredyt sta\u0107 nielicznych, g\u0142\u00f3wnie tych, kt\u00f3rzy najlepiej zarabiaj\u0105 i maj\u0105 stabiln\u0105 sytuacj\u0119 zawodow\u0105. Co mo\u017cna zrobi\u0107 w obecnej sytuacji, aby poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 do zaci\u0105gni\u0119cia kredytu hipotecznego?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zdolno\u015b\u0107 kredytowa to mo\u017cliwo\u015b\u0107 sp\u0142aty zaci\u0105gni\u0119tego zobowi\u0105zania, wraz z odsetkami, w terminach okre\u015blonych w umowie kredytowej. To w\u0142a\u015bnie zdolno\u015b\u0107 kredytowa pozwala na oszacowanie bankowi wysoko\u015bci raty mo\u017cliwej do sp\u0142aty. To \u201eona\u201d decyduje o tym, czy spe\u0142nimy marzenie o w\u0142asnym mieszkaniu. Odzwierciedla bowiem kondycj\u0119 finansow\u0105 kredytobiorcy.<\/p>\n\n\n\n

Jak bank oblicza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/p>\n\n\n\n

W przypadku kredytu hipotecznego precyzyjne ustalenie zdolno\u015bci kredytowej ma szczeg\u00f3lne znaczenie. Zobowi\u0105zanie b\u0119dzie trwa\u0142o wiele lat, w trakcie kt\u00f3rych du\u017co mo\u017ce si\u0119 wydarzy\u0107. Dlatego d\u0142ugoterminowe zobowi\u0105zania s\u0105 obarczone wysokim ryzykiem \u2013 zar\u00f3wno po stronie banku, jak i kredytobiorcy.<\/p>\n\n\n\n

Ka\u017cdy bank ma swoje sposoby weryfikacji sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. We wszystkich brane s\u0105 pod uwag\u0119 comiesi\u0119czne dochody. Pod lup\u0105 znajd\u0105 si\u0119 r\u00f3wnie\u017c comiesi\u0119czne wydatki i zobowi\u0105zania. Pracownik banku z pewno\u015bci\u0105 zweryfikuje, czy by\u0142y sp\u0142acane w terminie. Je\u015bli potencjalny klient ma d\u0142ugi, raczej nie otrzyma szansy na kredyt. W tym celu bank dokona weryfikacji raportu BIK.<\/p>\n\n\n\n

Bank we\u017amie pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c rodzaj umowy o prac\u0119 oraz okres, na jaki zosta\u0142a zawarta. Umowa o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony z oczywistych wzgl\u0119d\u00f3w b\u0119dzie najlepiej oceniana. Przy wyliczaniu bank we\u017amie r\u00f3wnie\u017c liczb\u0119 cz\u0142onk\u00f3w gospodarstwa domowego. Nie bez znaczenia, b\u0119dzie dla banku wiek, stan cywilny i wykszta\u0142cenie wnioskodawcy.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych brana jest pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c formu\u0142a oprocentowania (sta\u0142e lub zmienne), okres sp\u0142aty i zabezpieczenie. Je\u017celi zdolno\u015b\u0107 kredytowa b\u0119dzie zbyt niska, mo\u017cna wnioskowa\u0107 o wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Jak zmieni\u0142a si\u0119 zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/p>\n\n\n\n

Pod koniec kwietnia analitycy PKO BP alarmowali w swoim raporcie, \u017ce zdolno\u015b\u0107 kredytowa przeci\u0119tnie zarabiaj\u0105cej rodziny z jednym dzieckiem zmniejszy\u0142a si\u0119 a\u017c o ponad po\u0142ow\u0119 w por\u00f3wnaniu do minionych 12 miesi\u0119cy. Z nowszych danych wynika, \u017ce zdolno\u015b\u0107 kredytowa zmniejszy\u0142a si\u0119 jeszcze bardziej. Jak wyliczaj\u0105 eksperci Hertiage Real Estate, w zesz\u0142ym roku, jeszcze przed podwy\u017ckami st\u00f3p procentowych trzyosobowa rodzina dysponuj\u0105ca dochodem na poziomie dw\u00f3ch \u015brednich krajowych mog\u0142a po\u017cyczy\u0107 na zakup mieszkania<\/a> kwot\u0119 700 tys. z\u0142otych. W maju bie\u017c\u0105cego roku by\u0142o to ju\u017c tylko 418 tys. z\u0142otych. Obecnie, zdaniem Jaros\u0142awa Sadowskiego, analityka firmy Expander kwota dost\u0119pnego kredytu jest ju\u017c o po\u0142ow\u0119 ni\u017csza, ni\u017c we wrze\u015bniu 2021 r. Jako przyk\u0142ad wskazuje par\u0119 z dochodem 6000 z\u0142 netto. Jeszcze we wrze\u015bniu 2021 r. mog\u0142a liczy\u0107 na 550 tys. z\u0142 kredytu, a teraz tylko 270 tys. z\u0142.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u017ar\u00f3d\u0142o: Hertiage Real Estate<\/p>\n\n\n\n

Zdolno\u015b\u0107 kredytowa nie powinna ju\u017c znacz\u0105co spa\u015b\u0107, o ile zostan\u0105 spe\u0142nione warunki: wynagrodzenia b\u0119d\u0105 rosn\u0105\u0107, mar\u017ce kredyt\u00f3w mieszkaniowych spadn\u0105, stopy procentowe nie b\u0119d\u0105 ju\u017c podnoszone.<\/p>\n\n\n\n

Przyczyny trudnej sytuacji s\u0105 co najmniej dwie<\/p>\n\n\n\n

Szukaj\u0105c powod\u00f3w, przez kt\u00f3re tak drastycznie zmniejszy\u0142a si\u0119 zdolno\u015b\u0107 kredytowa Polak\u00f3w, przede wszystkim trzeba wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 dwa aspekty: znacz\u0105cy wzrost st\u00f3p procentowych oraz wdro\u017cenie rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.<\/p>\n\n\n\n

  • wzrost st\u00f3p procentowych \u2013 od prawie 10 miesi\u0119cy, Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej podnosi stopy procentowej. To jej podstawowe narz\u0119dzie do walki z galopuj\u0105c\u0105 inflacj\u0105. Przek\u0142ada si\u0119 to bezpo\u015brednio na wi\u0119ksze oprocentowanie kredyt\u00f3w, a w konsekwencji wi\u0119ksze raty. Bank musi wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 ryzyko, \u017ce wraz z wy\u017cszymi ratami kredyt\u00f3w, pogarsza si\u0119 ekonomiczna sytuacja kredytobiorcy, co mo\u017ce skutkowa\u0107 nieterminowymi wp\u0142atami lub w og\u00f3le zaprzestaniem sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Musi wi\u0119c to ryzyko wkalkulowa\u0107 w swoj\u0105 polityk\u0119 kredytow\u0105.<\/li>
  • rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego – obowi\u0105zuje od kwietnia bie\u017c\u0105cego roku i nakazuje bankom liczenie 5-procentowej dodatkowej rezerwy (do tej pory by\u0142o to 2,5%), na podwy\u017cki st\u00f3p procentowych. W praktyce polega to na tym, \u017ce stopy procentowe musz\u0105 by\u0107 wy\u017csze o 5 pkt procentowych, ni\u017c s\u0105 w rzeczywisto\u015bci. To powoduje, \u017ce zdolno\u015b\u0107 kredytowa jest jeszcze ni\u017csza. Bank musi bowiem sprawdzi\u0107, czy przy okre\u015blonych dochodach, kredytobiorca b\u0119dzie w stanie sp\u0142aca\u0107 rat\u0119 kredytu mieszkaniowego, je\u015bli oprocentowanie wzro\u015bnie do oko\u0142o 14%.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Jak poprawi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/p>\n\n\n\n

    Je\u017celi bank odm\u00f3wi przyznania kredytu z powodu niewystarczaj\u0105cej zdolno\u015bci kredytowej, nie warto od razu si\u0119 poddawa\u0107. Warto przyjrze\u0107 si\u0119 ofertom co najmniej kilku bank\u00f3w. Mo\u017ce bowiem zdarzy\u0107 si\u0119 tak, \u017ce w jednym banku, przysz\u0142y kredytobiorca zostanie odprawiony z kwitkiem, a w innym przyjm\u0105 go z otwartymi r\u0119kami.<\/p>\n\n\n\n

    Je\u015bli to nie pomo\u017ce, to trzeba popracowa\u0107 nad domowym bud\u017cetem. Przede wszystkim trzeba ograniczy\u0107 wydatki lub zwi\u0119kszy\u0107 zarobki. Nale\u017cy wi\u0119c sp\u0142aci\u0107 wszelkie zad\u0142u\u017cenia i zrezygnowa\u0107 z d\u0142u\u017cnych produkt\u00f3w bankowych, takich jak np. karty kredytowe.<\/p>\n\n\n\n

    Aby poprawi\u0107 w oczach pracownika banku ocen\u0119 sytuacji zawodowej, nale\u017cy d\u0105\u017cy\u0107 do otrzymania umowy o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony. To najwy\u017cej oceniana forma zatrudnienia.<\/p>\n\n\n\n

    Je\u017celi wszystkie sposoby zawiod\u0105, nadal nie warto si\u0119 poddawa\u0107. Ostatecznym sposobem jest znalezienie wsp\u00f3\u0142kredytobiorcy, kt\u00f3ry podreperuje kulej\u0105c\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Nie musi to by\u0107 ma\u0142\u017conek, czy partner. R\u00f3wnie dobrze mo\u017ce to by\u0107 rodzic, te\u015b\u0107, a nawet kolega czy kole\u017canka.<\/p>\n\n\n\n

    W obecnej sytuacji gospodarczej droga do pozytywnej oceny zdolno\u015bci kredytowej jest wyboista. Nie nale\u017cy si\u0119 jednak poddawa\u0107, warto pr\u00f3bowa\u0107 r\u00f3\u017cnych sposob\u00f3w na jej polepszenie.<\/p>\n\n\n\n

    Przede wszystkim, zanim zostanie z\u0142o\u017cony wniosek kredytowy, warto poprosi\u0107 o wst\u0119pn\u0105 ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej. Dopiero wtedy mo\u017cna stara\u0107 si\u0119 o kredyt na t\u0119 kwot\u0119 \u2013 oczywi\u015bcie o ile b\u0119dzie ona satysfakcjonuj\u0105ca i pozwoli sfinansowa\u0107 zakup, np. nieruchomo\u015bci.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Zdolno\u015b\u0107 kredytowa w stosunku do sytuacji sprzed roku spad\u0142a o oko\u0142o 50 proc. Obecnie na kredyt sta\u0107 nielicznych, g\u0142\u00f3wnie tych, kt\u00f3rzy najlepiej zarabiaj\u0105 i maj\u0105 stabiln\u0105 sytuacj\u0119 zawodow\u0105. Co mo\u017cna zrobi\u0107 w obecnej sytuacji, aby poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 do zaci\u0105gni\u0119cia kredytu hipotecznego?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1097,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[31,35,36],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1091"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1091"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1091\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1098,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1091\/revisions\/1098"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1097"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1091"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1091"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1091"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}