{"id":1087,"date":"2022-08-24T12:34:43","date_gmt":"2022-08-24T10:34:43","guid":{"rendered":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/?p=1087"},"modified":"2022-08-24T12:39:24","modified_gmt":"2022-08-24T10:39:24","slug":"bessa-na-rynku-kredytow-hipotecznych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kazo.pl\/poradniki\/bessa-na-rynku-kredytow-hipotecznych\/","title":{"rendered":"Bessa na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych"},"content":{"rendered":"\n

Nie ma ju\u017c \u015bladu po zesz\u0142orocznym boomie na hipoteki. O 70% zmniejszy\u0142a si\u0119 liczba wniosk\u00f3w o przyznanie kredytu hipotecznego, w por\u00f3wnaniu do zesz\u0142ego roku. To najgorszy wynik od 15 lat.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Seria drastycznych podwy\u017cek st\u00f3p procentowych w ostatnich miesi\u0105cach przyczyni\u0142a si\u0119 do spektakularnych zmian na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych. Pogorszenie si\u0119 sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, sprawi\u0142o, \u017ce zar\u00f3wno ze strony bank\u00f3w, jak i samych klient\u00f3w mo\u017cna dostrzec ostro\u017cno\u015b\u0107. Banki rygorystycznie oceniaj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 potencjalnych kredytobiorc\u00f3w, ale nawet gospodarstwa domowe zdaj\u0105 sobie spraw\u0119 z tego, \u017ce to nie jest dobry czas na zaci\u0105ganie zobowi\u0105za\u0144 na zakup nieruchomo\u015bci<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Spadek dynamiki na rynku kredyt\u00f3w wynika oczywi\u015bcie ze znacznego zacie\u015bniania polityki pieni\u0119\u017cnej w bardzo kr\u00f3tkim czasie. Banki kalkuluj\u0105 zwi\u0119kszone ryzyko nieterminowych sp\u0142at, obni\u017cy\u0142a si\u0119 r\u00f3wnie\u017c zdolno\u015b\u0107 kredytowa klient\u00f3w. Perspektywa kolejnych pesymistycznych prognoz gospodarczych, sprawia, \u017ce i klienci niech\u0119tnie zaci\u0105gaj\u0105 wieloletnie zobowi\u0105zania.<\/p>\n\n\n\n

Indeks Popytu na Kredyty Hipoteczne<\/p>\n\n\n\n

Z najnowszego odczytu BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe<\/a> wynika, \u017ce Warto\u015b\u0107 Indeksu jest najni\u017csza w historii pomiaru, czyli od stycznia 2008 r., a wi\u0119c od 14 lat. Warto\u015b\u0107 zapyta\u0144 o kredyty mieszkaniowe w lipcu br. spad\u0142a o 66,8 proc. Z kolei liczba os\u00f3b wnioskuj\u0105cych o kredyt mieszkaniowy by\u0142a ni\u017csza o 67,8 proc. Liczba wniosk\u00f3w o kredyt hipoteczny na koniec pierwszego p\u00f3\u0142rocza spad\u0142a a\u017c o 60%, w por\u00f3wnaniu do poprzedniego roku, a w por\u00f3wnaniu do czerwca liczba os\u00f3b wnioskuj\u0105cych o kredyt mieszkaniowy by\u0142a mniejsza o 27,7%.<\/p>\n\n\n\n

Z raportu mo\u017cna r\u00f3wnie\u017c dowiedzie\u0107 si\u0119, \u017ce a\u017c o 2 mld z\u0142 spad\u0142a warto\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia z tytu\u0142u kredyt\u00f3w i po\u017cyczek, zaci\u0105gni\u0119tych przez Polak\u00f3w w okresie I p\u00f3\u0142rocza 2022 r. \u015arednia warto\u015b\u0107 wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w lipcu br. wynios\u0142a 339,8 tys. z\u0142 i by\u0142a ni\u017csza o 1,7% w relacji do warto\u015bci z lipca 2021 r. i ni\u017csza o 0,3% ni\u017c w czerwcu 2022 r. Natomiast warto\u015b\u0107 udzielonych kredyt\u00f3w mieszkaniowych zmala\u0142a a\u017c o 1\/4 (-25,1%) – pomimo ci\u0105g\u0142ych wzrost\u00f3w cen nieruchomo\u015bci Mo\u017ce to \u015bwiadczy\u0107 o tym, \u017ce kredytobiorcy staraj\u0105 si\u0119 pozyska\u0107 finansowanie na ta\u0144sze nieruchomo\u015bci np. mniejsze lub w gorszych lokalizacjach.<\/p>\n\n\n\n

Popyt lawinowo w d\u00f3\u0142<\/p>\n\n\n\n

Z danych NBP<\/a> przedstawiaj\u0105cych dane kwartalne wynika, \u017ce w drugim kwartale popyt na kredyty mieszkaniowe spad\u0142 o ponad 84%, a w III kwartale prognozuje si\u0119, \u017ce b\u0119dzie to ponad 73%. Do tak znacz\u0105cego spadku popytu na kredyty hipoteczne przyczyni\u0142y si\u0119 g\u0142\u00f3wnie: pogorszenie si\u0119 sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, zmiany w wydatkach konsumpcyjnych, prognozy sytuacji na rynku mieszkaniowym, zaostrzenie kryteri\u00f3w i warunk\u00f3w udzielania kredyt\u00f3w mieszkaniowych, wzrost ryzyka stopy procentowej i pogorszenie si\u0119 sytuacji geopolitycznej kraju. Spo\u0142ecze\u0144stwo si\u0119gn\u0119\u0142o po alternatywne \u015brodki, np. kredyty konsumpcyjne, czy oszcz\u0119dno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Sytuacji nie pom\u00f3g\u0142 nawet fakt, \u017ce 35% bank\u00f3w obni\u017cy\u0142o mar\u017ce kredytowe, jednocze\u015bnie nie zmieniaj\u0105c w istotny spos\u00f3b pozosta\u0142ych warunk\u00f3w udzielania kredyt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Dane NBP nie pozostawiaj\u0105 z\u0142udze\u0144<\/p>\n\n\n\n

1 sierpnia 2022 r. Narodowy Bank Polski opublikowa\u0142 informacj\u0119 na temat sytuacji na rynku kredytowym<\/a> w III kwartale bie\u017c\u0105cego roku. Wynika z niej, \u017ce pogorszenie si\u0119 perspektyw sytuacji gospodarczej i wzrost st\u00f3p procentowych istotnie ograniczy\u0142y aktywno\u015b\u0107 na rynku kredytowym ju\u017c w II kwartale 2022 r. Banki zaostrzy\u0142y kryteria udzielania wszystkich rodzaj\u00f3w kredyt\u00f3w i zanotowa\u0142y spadek popytu w wi\u0119kszo\u015bci segment\u00f3w rynku kredytowego. Wyj\u0105tkiem by\u0142y kredyty kr\u00f3tkoterminowe dla du\u017cych przedsi\u0119biorstw i kredyty konsumpcyjne. Oczywi\u015bcie mia\u0142o to bezpo\u015bredni zwi\u0105zek z pogorszeniem si\u0119 sytuacji gospodarstw domowych, w zwi\u0105zku z galopuj\u0105c\u0105 inflacj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

W segmencie kredyt\u00f3w mieszkaniowych polityka kredytowa by\u0142a ukierunkowana na znaczne zaostrzenie kryteri\u00f3w, kt\u00f3re wynikaj\u0105 z:<\/p>\n\n\n\n